近日，中國銀保監(jiān)會修訂發(fā)布了《保險公司償付能力管理規(guī)定》(以下簡稱《管理規(guī)定》)。《管理規(guī)定》明確償付能力監(jiān)管的三支柱框架，將監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級三個有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。

根據(jù)《管理規(guī)定》，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司，將作為重點核查對象。對于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險成因選擇采取的措施。

風(fēng)險綜合評級不得低于B類

《管理規(guī)定》自2020年7月30日至8月29日向社會公開征求意見，修訂后的《管理規(guī)定》共6章34條，自2021年3月1日起實施。

根據(jù)三支柱監(jiān)管框架體系，修訂后的《管理規(guī)定》將監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級三個有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。

具體來說，核心償付能力充足率衡量保險公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50%;綜合償付能力充足率衡量保險公司資本的總體充足狀況，不得低于100%，風(fēng)險綜合評級衡量保險公司總體償付能力風(fēng)險(包括可資本化風(fēng)險和難以資本化風(fēng)險)的大小，不得低于B類。

值得注意的是，以上三個指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司;其中任一指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

明確重點核查對象

根據(jù)《管理規(guī)定》，監(jiān)管部門每季度對保險公司報送的季度償付能力報告、公開披露的償付能力信息以及其他償付能力信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。

而核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司，將作為重點核查對象。同時，監(jiān)管部門對保險公司開展償付能力現(xiàn)場檢查。

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險公司償付能力管理規(guī)定》答記者問時表示，對于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險成因選擇采取的措施。

其中，必須采取的措施包括：監(jiān)管談話;要求保險公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險管理的計劃;限制董事、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平;限制向股東分紅等。

除上述必須采取的措施外，監(jiān)管部門還可以根據(jù)其償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的具體原因，采取責(zé)令增加資本金、責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施。對于采取上述措施后償付能力未明顯改善或進(jìn)一步惡化的，監(jiān)管部門依法采取接管、申請破產(chǎn)等監(jiān)管措施。

對于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險中某一類或某幾類風(fēng)險較大或嚴(yán)重的C類和D類保險公司，監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險成因和風(fēng)險程度采取監(jiān)管措施。(記者 郭偉瑩)