作為中國人民保險集團股份有限公司(以下簡稱“人保集團”)金融保險科技戰(zhàn)略板塊，人保金融服務(wù)有限公司(以下簡稱“人保金服”)于2016年順勢成立。

成立以來，人保金服以集團“3411工程”為統(tǒng)領(lǐng)，以打造“保險科技能力突出的特種部隊”為定位，目前形成“3+3+1”業(yè)務(wù)布局，在汽車服務(wù)、保險科技、普惠金融、支付賬戶、大數(shù)據(jù)應用、孵化投資等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)連續(xù)突破。

人保金服副總裁王俊表示，人保金服始終堅持服務(wù)主業(yè)、做精專業(yè)，今年上半年業(yè)務(wù)收入、交易額和用戶數(shù)實現(xiàn)快速增長，為主業(yè)公司降賠減損金額同比增長113%，重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)板塊已經(jīng)實現(xiàn)全面市場化運營。

踐行“保險+科技+服務(wù)” 布局“3+3+1”業(yè)務(wù)

2016年10月20日，人保金服宣布成立。

人保金服的成立，對于人保集團來說意義重大。人保金服定位于人保集團金融保險科技板塊。它是人保集團為順應互聯(lián)網(wǎng)金融和金融保險科技的發(fā)展趨勢，以創(chuàng)新組織和創(chuàng)新機制而成立的全資子公司，也是人保集團內(nèi)部唯一的獨立法人主體“綜合創(chuàng)新基地”。

據(jù)人保金服副總裁王俊介紹，按照“打造集團內(nèi)保險科技能力突出、模塊化的特種部隊”要求，人保金服聚焦并踐行“保險+科技+服務(wù)”的商業(yè)模式，主要通過三個方面布局實施：一是按照“兩個開放”原則，單獨發(fā)起項目公司，孵化保險科技和生態(tài)的核心板塊;二是積極布局互聯(lián)網(wǎng)和保險科技基礎(chǔ)設(shè)施，助推集團數(shù)字化能力;三是成立保險科技孵化加速器和孵化加速基金，逐步形成人保金服的孵化投資能力。通過當前及今后一個時期的深耕布局和創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建起集團內(nèi)產(chǎn)、壽、健、資管等主業(yè)公司自主創(chuàng)新、人保金服協(xié)同創(chuàng)新的大型保險集團立體式的獨特創(chuàng)新模式。

截至目前，人保金服已完成“3+3+1”業(yè)務(wù)布局。具體來看，在孵化保險科技和生態(tài)的核心版塊，發(fā)起成立邦邦汽服(2017年12月20日揭牌)，致力成為中國最大的事故車汽配電商平臺和最大的修理服務(wù)企業(yè)數(shù)字化連接平臺，加快構(gòu)筑汽車服務(wù)生態(tài)圈;發(fā)起成立愛保科技(2018年1月30日揭牌)，致力于成為中國持牌保險科技估值最高的公司，通過科技創(chuàng)新變革傳統(tǒng)保險銷售服務(wù)流程，為客戶提供細分的產(chǎn)品和定制的服務(wù);發(fā)起成立人保小貸(2017年11月27日獲取營業(yè)執(zhí)照)，致力于成為最懂保險的普惠金融服務(wù)商，構(gòu)建以小額分散、閉環(huán)支付和保險增信為特色的互聯(lián)網(wǎng)線上小貸新模式。

據(jù)邦邦汽服CEO龔托介紹，邦邦汽服始終以延伸保險服務(wù)價值鏈為目標，圍繞“去中介、降成本、優(yōu)體驗、強黏性”為核心，從保險事故件理賠切入，整合運營人保集團線上線下優(yōu)勢資源，實現(xiàn)了在保險、物流、金融三大領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)協(xié)同。在保險服務(wù)端，通過打造B2b汽配電商平臺“駕安配”，加快了保險與汽配產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化連接與融合。截至今年上半年，邦邦汽服業(yè)務(wù)范圍已覆蓋全國36個省級及重點區(qū)域的397個地市，并已與30000余家維修企業(yè)、3000余家配件供應商達成了良好合作關(guān)系，累計配件報價金額已突破300億元。

愛?？萍糃EO劉偉介紹，在業(yè)務(wù)布局上，愛保科技依托人保集團在保險市場的優(yōu)勢資源，以車主為入口，以技術(shù)引擎為基礎(chǔ)賦能保險公司，綜合應用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段，實現(xiàn)保險全流程、多領(lǐng)域的智能升級，為車主提供全流程、在線化、智能化、可直達的保險產(chǎn)品和服務(wù)。今年上半年，愛?？萍贾悄芏〒p產(chǎn)品不斷加大技術(shù)攻堅力度，相關(guān)技術(shù)指標行業(yè)領(lǐng)先;智能風控產(chǎn)品應用于報案、查勘、核賠等理賠流程;“車主惠”平臺服務(wù)種類拓展到30多項，并在全國50多個中心城市推廣落地。同時，劉偉認為，愛保科技要通過“保險+科技+服務(wù)”，打造一個鏈接保險公司、消費者、生態(tài)合作方的開放平臺，為B端保險公司數(shù)字化賦能的基礎(chǔ)上，最終為C端用戶(家庭)提供保險的綜合解決方案。

人保小貸CEO李向麗介紹，人保小貸立足集團和金服發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略部署，聚焦于保險業(yè)務(wù)缺乏金融工具連接，類金融保險業(yè)務(wù)缺乏配套風控服務(wù)的痛點，依托集團萬億級保險生態(tài)，深入開發(fā)千億級信貸市場，以保險客戶中“三農(nóng)”和小微企業(yè)等普惠金融客群為服務(wù)對象，充分運用“線上金融科技+線下保險體系”，構(gòu)建“科技+保險+信貸”的商業(yè)模式。2019年以來，人保小貸通過互聯(lián)網(wǎng)平臺已在全國26個省份實現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，累計發(fā)放貸款規(guī)模超過10億元，加權(quán)利率低于12%，平均貸款期限7.4個月，筆均貸款不超過4萬元。在助推脫貧攻堅方面，人保小貸在全國范圍內(nèi)投放農(nóng)戶貸款資金2億元。

另外，在互聯(lián)網(wǎng)和保險科技基礎(chǔ)設(shè)施方面，依托集團品牌、數(shù)據(jù)、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，積極布局互聯(lián)網(wǎng)支付，致力于構(gòu)建集團金融賬戶體系，大力推進支付賬戶平臺建設(shè)，從支付場景為切入，大力推進支付賬戶平臺建設(shè)，構(gòu)建高效便捷的一體化交易和結(jié)算通道，形成了以客戶為中心的賬戶體系;全力打造應用級大數(shù)據(jù)平臺，致力于連接、數(shù)據(jù)、智慧體系的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源和體系構(gòu)建，通過不斷擴大數(shù)據(jù)種類、降低外部數(shù)據(jù)成本，構(gòu)建企業(yè)級客戶畫像能力，滿足主業(yè)公司對外部大數(shù)據(jù)的應用需求。

而在孵化投資能力形成方面，創(chuàng)設(shè)國內(nèi)首個保險科技創(chuàng)新孵化加速器“保創(chuàng)空間”;與中誠信托旗下中誠資本聯(lián)合成立基金管理公司“人保創(chuàng)新投”，并正在籌備設(shè)立科技孵化加速基金。

人保金服副總裁王俊總結(jié)表示，人保金服孵化投資的核心板塊，均聚焦賦能保險主業(yè)，以促進集團整體效益提升和價值創(chuàng)造。

賦能主業(yè) 形成集團新的業(yè)務(wù)增長點

人保金服副總裁王俊表示，人保金服始終堅持“賦能主業(yè)、反哺主業(yè)”，通過科技產(chǎn)品和服務(wù)解決主業(yè)痛點，在全力科技賦能保險主業(yè)的同時，逐步形成集團新的業(yè)務(wù)增長點。

今年以來，面臨新冠疫情帶來的沖擊和復雜的內(nèi)外部環(huán)境，人保金服強化科技能力，完善商業(yè)模式，推進賦能主業(yè)，上半年經(jīng)營指標從疫情影響中迅速恢復，4-6月份營業(yè)收入環(huán)比增長明顯，初步形成“V形反轉(zhuǎn)”。

上半年，人保金服為主業(yè)公司降賠減損金額同比增長113%;服務(wù)集團主業(yè)智能外呼量同比增長19.7倍;服務(wù)主業(yè)銷售人員數(shù)量累計超過11萬人;應用級大數(shù)據(jù)平臺為線上化客戶銷售和服務(wù)提供數(shù)據(jù)支持，實現(xiàn)數(shù)據(jù)調(diào)用超過百萬次。

同時，核心板塊強化發(fā)展，主要涵蓋產(chǎn)品層面、業(yè)務(wù)規(guī)模層面及客戶層面。

在產(chǎn)品層面，多個主要產(chǎn)品形成了產(chǎn)能。其中，邦邦汽服“駕安配”平臺PICC認證配件、邦邦優(yōu)品、商用車大件累計開發(fā)超過7000個SKU，直供金額滲透率達9.05%，與主業(yè)公司在配件精準化、精細化上進一步協(xié)同，實現(xiàn)打造事故件全面綜合解決方案。愛?？萍?ldquo;車主惠”平臺服務(wù)種類拓展到了30個，并對接多家新能源車企推進新能源車項目落地。人保小貸與主業(yè)公司進一步加強數(shù)據(jù)共享與業(yè)務(wù)協(xié)同，“農(nóng)e貸”、“保e貸”和“車e貸”等產(chǎn)品持續(xù)優(yōu)化。支付業(yè)務(wù)針對非車險業(yè)務(wù)痛點，通過“保險+支付”的服務(wù)增加保險觸達客戶的機會和轉(zhuǎn)化率。中元經(jīng)紀啟動UBI車險項目，積極深耕垂直業(yè)務(wù)場景，目前，累計合作人保產(chǎn)品400余類，創(chuàng)新合作產(chǎn)品近10種。在機構(gòu)層面，各業(yè)務(wù)板塊廣泛連接內(nèi)外部資源，整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游。駕安配平臺已覆蓋近400個地市，活躍修理廠數(shù)量超過1萬家;保創(chuàng)空間搭建保險科技創(chuàng)新企業(yè)項目庫，已完成超過100家保險科技項目入庫;人保小貸在貸客戶數(shù)同比增長930%，獲重慶市小額貸款公司監(jiān)管評價最高評級3A級。

在業(yè)務(wù)規(guī)模層面，上半年各板塊業(yè)務(wù)交易量和訂單量同比提升，二季度以來交易額月度環(huán)比穩(wěn)步增長。駕安配平臺B2b交易額、M2B交易額6月環(huán)比分別增長51.1%和47.8%;車主惠訂單總量同比增長237%，總金額同比增長468%;人保小貸上半年累放貸款同比增長近4倍。

在客戶層面，新增用戶同比正增長，月活躍用戶數(shù)大幅提升，用戶粘性和認可度顯著增強。上半年，公司新增用戶數(shù)同比增長4.2%;其中6月當月新增用戶數(shù)同比增長18.4%，3-6月月活數(shù)平均增速為33%，用戶粘性大幅提升。

另外，科技能力逐步提升。一方面，公司2018年啟動的智能數(shù)字營銷項目已取得長足進展。上半年已經(jīng)累計與財險12家分公司簽署車險銷售落地協(xié)議，服務(wù)續(xù)保團隊外呼場景涵蓋車險保單全生命周期。另一方面，2020年的新一批科技創(chuàng)新項目正在加快落地。同時，公司啟動建設(shè)新媒體建設(shè)運營管理機制，立足打造人保公域流量入口，持續(xù)強化向私域流量池轉(zhuǎn)化的運營能力。

此外，戰(zhàn)略布局持續(xù)優(yōu)化。一方面，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照獲取工作取得實質(zhì)性進展，預計今年四季度完成交割。另一方面，隨著人保創(chuàng)新投的順利籌建，互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺構(gòu)建“內(nèi)部自主創(chuàng)新+外部協(xié)同創(chuàng)新”的立體式創(chuàng)新格局邁出新步伐。同時，也啟動了公司“十四五”規(guī)劃編制工作。公司將以制定“十四五”規(guī)劃為契機和載體，緊密結(jié)合國家金融保險政策，結(jié)合國家規(guī)劃、集團規(guī)劃，聚集內(nèi)外部智慧，群策群力謀劃，形成下一階段的發(fā)展戰(zhàn)略。(記者 郭偉瑩)

關(guān)鍵詞： 人保金服