隨著銀監(jiān)系統(tǒng)3月對銀行機構(gòu)罰單的出爐，2019年一季度監(jiān)管路線也逐漸明晰。據(jù)不完全統(tǒng)計，2019年一季度，各級銀保監(jiān)機構(gòu)共披露1021張罰單，日均發(fā)布11張，合計罰沒金額達2.47億元。此外，處罰機構(gòu)幾乎覆蓋了所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括國有大行、股份制銀行、城商行等，“貸款業(yè)務違規(guī)、違規(guī)質(zhì)押股權(quán)、票據(jù)、同業(yè)業(yè)務”成為監(jiān)管關(guān)注的重點。

合計罰沒2.47億元

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年一季度，各級銀保監(jiān)機構(gòu)共披露1021張罰單，合計罰沒金額達2.47億元。其中，各地銀保監(jiān)局共披露罰單271張，罰款9801.75萬元;各銀監(jiān)分局共披露罰單750張，罰款超1.49億元。

具體到每個月份來看，2019年1月，各級銀保監(jiān)機構(gòu)開出了總額1.69億元、總數(shù)高達697張的罰單，日均發(fā)布22張。其中，各地銀保監(jiān)局共披露罰單134張，罰款5123.65萬元;各銀監(jiān)分局共披露罰單563張，罰款1.18億元。累計罰單數(shù)量創(chuàng)下了近年來的單月最高紀錄。從處罰人員來看，共有403名相關(guān)人員被罰。

2019年2月，監(jiān)管處罰力度有所放緩，各級銀保監(jiān)機構(gòu)共披露166張銀行業(yè)罰單，合計罰沒金額達到3348.1萬元。其中，各銀保監(jiān)局共披露罰單45張，罰沒金額達到1292.1萬元;各銀監(jiān)分局共披露罰單121張，罰款2056萬元。從處罰人員來看，共有101名相關(guān)人員被罰，其中有6人被處以終身禁業(yè)的“頂格處罰”。

2019年3月，各級銀保監(jiān)機構(gòu)共披露158張銀行業(yè)罰單，合計罰沒金額達到4475萬元。其中，各銀保監(jiān)局共披露罰單92張，罰沒金額達到3386萬元。從處罰人員來看，共有82名相關(guān)人員被罰，其中有7人被取消高管任職資格，1人被處以終身禁業(yè)的“頂格處罰”。

百萬級罰單43張

在各級銀保監(jiān)機構(gòu)開出的1021張罰單中，百萬級罰單也不在少數(shù)，從受罰對象來看，監(jiān)管處罰幾乎覆蓋了所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括國有大行、股份制銀行、城商行、外資銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)在內(nèi)。從案由來看，貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款實際用途管控不嚴格、授信業(yè)務違規(guī)、違規(guī)質(zhì)押股權(quán)、貸款風險分類不準確等問題成為這些商業(yè)銀行被罰的主要原因。

2019年1月，有30張罰單的罰款金額在百萬元以上。1月24日，金華銀監(jiān)分局對稠州銀行開出超百萬級罰單，該行因未準確計量風險、計提資本與撥備等問題被罰款610萬元。這也是2019年以來第一筆銀保監(jiān)系統(tǒng)超600萬元以上的單筆銀行罰單。

而2月各級銀保監(jiān)機構(gòu)披露的銀行業(yè)罰單中，百萬元級罰單共6張，其中超過100萬元的罰單有5張，200萬元罰單1張，是臨汾銀保監(jiān)分局對堯都農(nóng)商銀行及其相關(guān)負責人開出的，該行因繞道信托發(fā)放超比例貸款、部分貸款資金被房地產(chǎn)企業(yè)用于繳納土地出讓費用等問題被臨汾銀保監(jiān)分局合計罰沒200萬元。

2019年3月，百萬元級罰單有7張，包括今年目前為止銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的最大單筆銀行罰單。3月1日，天津銀保監(jiān)局對天津銀行開出罰單，該行因同業(yè)理財產(chǎn)品誤導銷售、同業(yè)理財產(chǎn)品投向未持續(xù)披露等問題被罰款660萬元，這也是今年銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的最大單筆銀行罰單。

除此之外，超過100萬元的罰單有3張，200萬元罰單2張。具體來看，3月6日，大連銀行北京分行因違規(guī)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款、貸款轉(zhuǎn)存定期存款并續(xù)作存單質(zhì)押貸款等問題被北京銀保監(jiān)局罰款221萬元。3月7日，浦發(fā)銀行臺州椒江支行因控管理存在漏洞、信貸管理嚴重不審慎形成風險被臺州監(jiān)管分局罰款200萬元。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心主任黃志龍在接受北京商報記者采訪時指出，未來的金融監(jiān)管仍將集中于2018年已經(jīng)推出的針對銀行業(yè)的“三三四十”等各種違法違規(guī)行為，特別是針對銀行信貸資金被挪用，同時普惠金融、小微企業(yè)、民營企業(yè)的貸款支持政策將逐漸成為監(jiān)管的重點領域。

票據(jù)、同業(yè)違規(guī)為“重災區(qū)”

綜合目前已有的罰單來看，票據(jù)、同業(yè)違規(guī)亂象依然屢禁不止。例如，浦發(fā)銀行大連分行被罰的原因為“滾動開立無真實性貿(mào)易背景銀行承兌匯票”;興業(yè)銀行武漢分行則是“辦理承兌匯票業(yè)務中對貿(mào)易背景審查不嚴形成墊款”。

此外，開票保證金和違反審慎經(jīng)營規(guī)則也被提及，例如，3月20日，大連銀保監(jiān)局開出的處罰信息表顯示，華夏銀行大連分行對銀行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴格，未能有效識別保證金實際來源于本行貸款或貼現(xiàn)資金，信貸資金回流本行作銀承保證金。該行被銀保監(jiān)會大連監(jiān)管局罰款50萬元，作出處罰決定的日期是3月12日。

此外，華夏銀行廣州天河支行也因銀行承兌匯票業(yè)務未嚴格審核貿(mào)易背景真實性被罰款50萬元。

對嚴監(jiān)管下仍有多家銀行因票據(jù)業(yè)務合規(guī)性被罰的原因，北京科技大學經(jīng)濟管理學院金融工程系教授劉澄在接受北京商報記者采訪時表示，一方面對票據(jù)內(nèi)部的合規(guī)性監(jiān)控不到位，另一方面銀行對票據(jù)業(yè)務違規(guī)的風險認識不到位，某種程度上出于業(yè)績考量，對一些票據(jù)行為有所放縱。因此，這些銀行要加強對風險文化的認識，加強對票據(jù)業(yè)務的檢查。

而同業(yè)業(yè)務違規(guī)也是監(jiān)管關(guān)注的重點，從3月初銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的最大單筆銀行罰單中就能看出端倪。3月1日，天津銀行被處以660萬元罰款，該行主要違法違規(guī)事實中8件涉及同業(yè)業(yè)務，具體來看，包括未嚴格落實同業(yè)業(yè)務專營改革要求;同業(yè)授信資金回流購買本行理財;同業(yè)理財產(chǎn)品誤導銷售;同業(yè)理財產(chǎn)品投向未持續(xù)披露;未在同業(yè)業(yè)務交易對手名單內(nèi)的客戶開展業(yè)務;同業(yè)業(yè)務違規(guī)接受政府確認函;未按業(yè)務實質(zhì)準確計量風險、計提資本與撥備;違規(guī)開展土地儲備融資業(yè)務。

劉澄進一步指出，“為了業(yè)務發(fā)展，中小銀行在資金不足情況下向同業(yè)拆借資金，以獲取快速發(fā)展機會，但是若同業(yè)業(yè)務超過一定比重則顯示出這家銀行可能根基不穩(wěn)的現(xiàn)狀。因此，監(jiān)管要對同業(yè)業(yè)務進行規(guī)范，應制定統(tǒng)一指標、規(guī)定同業(yè)總量，同時還要對同業(yè)業(yè)務的違規(guī)使用進行處罰。同業(yè)資金本意用于彌補短期銀行投放不足，但目前很多中小銀行把它用于長期發(fā)展貸款，導致銀行隱藏著風險不匹配的風險，也是造成金融風險的重要來源之一，所以要加強對同業(yè)業(yè)務的管控”。