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江蘇銀行（600919）2023年半年度董事會經營評述內容如下：

一、報告期經營情況概述

報告期內，本行深入學習貫徹黨的二十大精神，積極踐行新發(fā)展理念，著力在服務實體經濟中推動量的合理增長、質的有效提升、結構持續(xù)優(yōu)化、效益穩(wěn)定提高，努力爭當執(zhí)行政策、遵從監(jiān)管和市場表現(xiàn)的“三好學生”，經營發(fā)展持續(xù)保持穩(wěn)健良好態(tài)勢。服務實體經濟質效持續(xù)彰顯。進一步提升金融服務實體經濟能力，不斷加大對先進制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色以及小微等重點領域的信貸投放，助力“強鏈補鏈”、“智改數(shù)轉”、科技自立自強等取得實效。報告期末，資產總額32945.83億元，較上年末增長10.55%；各項存款余額18489.45億元，較上年末增長13.77%；各項貸款余額17460.49億元，較上年末增長8.84%。

經營效益保持穩(wěn)健增長。錨定轉型升級，加快重點突破，持續(xù)優(yōu)化結構，著力強化管理，取得了良好的經營業(yè)績。報告期內，實現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%；歸屬于上市公司股東的凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。

資產質量進一步夯實。堅持底線思維，持續(xù)強化風險管控，資產質量不斷夯實，風險抵補能力進一步增強。報告期末，不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個百分點，上市七年來逐年下降；撥備覆蓋率378.09%，上市七年來逐年提升。

股東回報穩(wěn)步提高。不斷增強經營能力，努力提升公司內在價值，為股東創(chuàng)造更多回報。報告期內，加權平均凈資產收益率（年化）18.20%，同比提升2.11個百分點；基本每股收益1.09元，同比增長28.24%。

二、核心競爭力分析

本行“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦“最具價值的銀行、服務領先的銀行、智能創(chuàng)新的銀行、員工滿意的銀行、政治過硬的銀行”五大戰(zhàn)略目標，推進“做強公司業(yè)務，打造行業(yè)專長；做大零售業(yè)務，聚焦財富管理；做優(yōu)金融市場業(yè)務，建立領先優(yōu)勢；健全服務場景，提升價值貢獻；拓展區(qū)域布局，形成服務特色；強化集團協(xié)同，推進綜合經營”六大業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，加快建設“智慧化、特色化、國際化、綜合化”的服務領先銀行，核心競爭力顯著。

1．主要業(yè)務集中于經濟發(fā)達、金融資源豐富的江蘇，輻射全國三大經濟圈，區(qū)位優(yōu)勢獨特。江蘇經濟發(fā)達，金融資源豐富，本行是江蘇省最大法人銀行，業(yè)務根植江蘇，機構實現(xiàn)縣域全覆蓋，業(yè)務布局輻射長三角、珠三角、環(huán)渤海三大經濟圈，客戶基礎優(yōu)質且牢固。

2.建立了靈活高效的體制機制，具有較強的金融服務能力。本行以客戶為中心，建立健全了快速響應市場的體制機制，綜合實力持續(xù)增強，業(yè)務資質較為齊全，能夠滿足客戶各類業(yè)務需求。

3.市場定位清晰，業(yè)務特色鮮明。本行堅守“服務中小企業(yè)、服務地方經濟、服務城鄉(xiāng)居民”市場定位，著力在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領域打造業(yè)務特色，加快構建更加開放的財富管理生態(tài)，具備較強競爭能力。

4.金融科技密集發(fā)力、加速跨越，數(shù)智化轉型深入推進。本行著力打造“最具互聯(lián)網大數(shù)據基因的銀行”，金融科技在創(chuàng)新引領、體驗提升、自主可控等方面持續(xù)突破，進一步深化問題導向的工作機制，優(yōu)化組織架構，推動管理上收、流程優(yōu)化，業(yè)務與科技深度融合，強化數(shù)字化人才培養(yǎng)，持續(xù)增強創(chuàng)新動力（300152）、產品活力，打造了一系列拳頭產品，全面賦能高質量發(fā)展。

5.內控機制健全，風控體系完善，全面風險管理精準有效。本行緊隨外部形勢變化，不斷優(yōu)化內控案防機制，深入推進風險管理體制改革，智慧化防控體系快速迭代、日益成熟，資產質量不斷提升，風險管理全面有效。

6.穩(wěn)步實施人才強行戰(zhàn)略，高素質專業(yè)化的人才隊伍日益壯大。本行管理層具有豐富的金融管理經驗，不斷優(yōu)化選人、用人和育人機制，加強專業(yè)能力培養(yǎng)，營造嚴管與厚愛的良好氛圍，干部人才隊伍建設質量進一步提升，為各項事業(yè)高質量發(fā)展提供了有力的組織保障和人才支撐。

三、收入與成本分析

（一）利潤表主要項目

報告期內，本行實現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%。其中利息凈收入271.77億元，同比增長6.42%；手續(xù)費及傭金凈收入27.22億元，同比下降24.21%。發(fā)生營業(yè)支出163.72億元，同比下降8.53%，其中業(yè)務及管理費81.22億元，同比增長13.39%。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。

（三）利息凈收入

報告期內，本行實現(xiàn)利息凈收入271.77億元，同比增長6.42%，其中利息收入622.14億元，同比增長10.03%；利息支出350.37億元，同比增長13.00%。利息收入中，發(fā)放貸款及墊款利息收入438.21億元，同比增長13.47%；債務工具投資利息收入122.55億元，同比下降3.92%；長期應收款利息收入29.70億元，同比增長17.60%。利息支出中，吸收存款利息支出200.19億元，同比增長10.19%；已發(fā)行債務證券利息支出63.49億元，同比增長0.96%；向中央銀行借款利息支出24.66億元，同比下降3.27%。

（四）手續(xù)費及傭金凈收入

報告期內，本行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入27.22億元，同比下降24.21%，其中手續(xù)費及傭金收入31.57億元，同比下降16.96%；手續(xù)費及傭金支出4.35億元，同比增長106.72%。手續(xù)費及傭金收入中，代理手續(xù)費收入18.15億元，同比下降30.18%；信貸承諾手續(xù)費及傭金收入7.89億元，同比增長31.95%；托管及其他受托業(yè)務傭金收入4.12億元，同比下降12.01%。手續(xù)費及傭金支出中，結算與清算手續(xù)費支出1.09億元，同比增長15.40%；銀行卡手續(xù)費支出0.57億元，同比增長119.91%。

（五）業(yè)務及管理費

報告期內，本行業(yè)務及管理費81.22億元，同比增長13.39%；成本收入比20.91%，保持合理水平。在業(yè)務及管理費中，員工成本53.57億元，同比增長3.65%；物業(yè)及設備支出8.94億元，同比增長4.80%；其他辦公及行政費用18.70億元，同比增長63.98%。

六、主要業(yè)務情況

報告期末，本行資產總額3.29萬億元，較上年末增長10.55%。各項存款余額1.85萬億元，較上年末增長13.77%，各項貸款余額1.75萬億元，較上年末增長8.84%。報告期內，實現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%。歸屬于上市公司股東的凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。ROA（年化）為1.12%，同比提升0.11個百分點，ROE（年化）為18.20%，同比提升2.11個百分點。報告期末，不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率378.09%，較上年末提升6.43個百分點。

1.對公業(yè)務

本行圍繞“做強公司業(yè)務，打造行業(yè)專長”戰(zhàn)略目標，緊跟政策導向，聚焦先進制造、基建、綠色環(huán)保等重點領域，集中金融資源，強化專業(yè)經營，為企業(yè)提供一站式、全生命周期服務，不斷提高服務實體經濟質效。大力推進交易銀行、電子銀行、跨境金融、債券承銷等業(yè)務，強化協(xié)同聯(lián)動，為客戶提供綜合化、定制化金融服務。報告期末，對公存款余額9526億元，較上年末增長7.98%；對公貸款余額10075億元，較上年末增長17.86%。服務實體經濟。積極把握“制造強省”戰(zhàn)略機遇，聚焦“1650”產業(yè)體系，強化產品創(chuàng)新、方案迭代，加大省市級重大工業(yè)項目、技術改造項目等業(yè)務拓展，全面助力制造業(yè)高端化、智能化、綠色化轉型升級。報告期末，制造業(yè)貸款余額2345億元，較上年末增長21.38%，占各項貸款余額比例為13.43%，較上年末提升1.39個百分點。搶抓鄉(xiāng)村振興、交通設施、水利建設等重點領域機遇，以省市級重大項目為抓手，大力拓展中長期項目，金融服務質效不斷提升。報告期末，基礎設施貸款余額4056億元，較上年末增長23%。

綠色金融。圍繞國家“雙碳”目標，強化ESG發(fā)展戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進綠色金融集團化發(fā)展，持續(xù)打造“國內領先、國際有影響力”的綠色金融品牌。推廣“綠色+”經營策略，將綠色作為全行轉型發(fā)展的鮮明底色，加大節(jié)能環(huán)保、清潔能源、碳減排技術等重點領域的貸款投放，創(chuàng)新推出“環(huán)保擔”“生態(tài)產品價值（GEP）質押貸款”“生態(tài)環(huán)境導向的開發(fā)（EOD）項目貸款”等綠色金融產品。加強綠色金融國際交流合作，成為“聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織（UNEPFI）銀行理事會”中東亞地區(qū)理事單位、“負責任銀行2030核心工作組”和“金融健康與普惠工作組”聯(lián)合組長。報告期末，集團口徑綠色融資規(guī)模突破4300億元，較上年末新增千億量級，增速逾35%。按人民銀行統(tǒng)計口徑，全行綠色信貸余額2846億元，較上年末增長41%。綠色信貸占各項貸款的比重在人民銀行直管的24家銀行中保持領先地位。

交易銀行。升級迭代蘇銀金管家綜合金融產品，構建覆蓋“金融+非金融”的全場景服務體系，為企業(yè)產供銷和人財物需求提供智慧化、數(shù)字化的全方位管家服務。推出“智盛司庫”綜合服務，助力央國企和大型集團企業(yè)集中統(tǒng)一管理資產負債。充分發(fā)揮供應鏈金融服務優(yōu)勢，沿產業(yè)鏈、供應鏈上中下游深度布局全線上特色化產品，提供線上申請、一鍵放款的一站式供應鏈融資服務，客戶滿意度與體驗感進一步提升。積極拓展交易場景，圍繞交易平臺、租金收繳、資金分賬等場景推出專屬產品和服務，構建智慧金融產品體系和服務機制，高效賦能客戶和基層經營機構。

普惠金融。持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務能力和水平，推動小微金融“增量、擴面、提質、降本”。強化對科創(chuàng)企業(yè)和科創(chuàng)人才的專業(yè)化服務，制定新一輪“科技金融三年發(fā)展規(guī)劃”，發(fā)布“美美與共”海歸人才服務方案。不斷豐富拓客渠道，創(chuàng)新推出針對行業(yè)、商業(yè)協(xié)會數(shù)字化需求的“行行出狀元”平臺，強化與市場監(jiān)管部門的協(xié)同對接，深入挖掘下沉客群。加強示范引領，深化特色支行建設，發(fā)揮標桿“頭雁”效應，全行已打造普惠示范支行21家、科技支行23家、鄉(xiāng)村振興示范支行21家。加快核心技術迭代，推動線上線下（300959）全面融合，豐富經營隨e貸產品貨架，服務質效進一步提升。貸款定價保持平穩(wěn)，新發(fā)放普惠小微貸款利率4.66%。報告期末，小微貸款余額6250億元，在江蘇省內市場份額繼續(xù)保持領先。其中，普惠型小微貸款余額1610億元，較上年末增長16.25%，增速高于各項貸款增速7.45個百分點?？萍夹推髽I(yè)貸款余額1718億元，服務“專精特新”企業(yè)等高質量客戶1.19萬戶。

跨境金融。積極服務企業(yè)跨境金融綜合需求，助力外貿保穩(wěn)提質，出臺十條穩(wěn)外貿外資舉措，在貿易便利化、匯率避險、貿易新業(yè)態(tài)、人民幣國際化等領域加大對外貿外資企業(yè)支持力度。報告期內，國際結算量1316億美元，跨境人民幣收付量突破1500億元，在城商行中首批上線CIPS支付透鏡服務功能（CPSS），推出SWIFTG4C服務。在中國人民銀行上?？偛?021-2022年度金融機構分賬核算單元業(yè)務運行情況評估中列自貿區(qū)金融機構首位。

投行業(yè)務。深化多元業(yè)務生態(tài)圈建設，打造“直接融資和間接融資互促共進”動力源，全力服務優(yōu)質上市公司，高效整合各類金融資源服務實體經濟高質量發(fā)展。深耕江蘇市場，省內債券承銷規(guī)模較去年同期增長24.89%。搶抓綠色發(fā)展和科技轉型升級機遇，承銷多筆綠色債券、鄉(xiāng)村振興債券和科創(chuàng)票據等，落地全國首單保障性住房租賃擔保債務融資工具、江蘇省首單知識產權資產支持票據和江蘇省首單綠色定向資產支持商業(yè)票據等，通過創(chuàng)新產品推動業(yè)務高效發(fā)展。報告期內，并購貸款新增凈投放繼續(xù)保持江蘇省第1位。

2.零售業(yè)務本行圍繞“做大零售業(yè)務，聚焦財富管理”戰(zhàn)略目標，堅持以客戶為中心的經營理念，以數(shù)字化轉型為抓手，連通服務節(jié)點、打通服務阻點、融通經營難點，深化全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”建設，加大個人金融服務范圍拓展，有效提升服務效能。報告期末，個人存款余額6667億元，較上年末增長20.09%，個人貸款余額6331億元，較上年末增長4.73%。

財富管理。著力提升金融服務的深度和廣度，拓寬線上線下服務渠道，更好地滿足居民財富保值增值需求。聚焦全客群，建立健全標簽體系，持續(xù)完善客戶畫像，加強客戶經營中臺建設，提升財富管理服務覆蓋面。打造家族傳承服務特色，加快推進保險金信托業(yè)務發(fā)展，建立全流程家族信托業(yè)務管理系統(tǒng)。升級企投家服務品牌，推進公私聯(lián)動協(xié)同營銷，圍繞“千企百億”重點企業(yè)開展圈層營銷，報告期末，當年私人銀行客戶增幅超17%。聚焦全渠道，創(chuàng)新“1+N”拓客模式，強化“線下場景+線上社群”建設，打造友鄰生活惠“1321”社區(qū)商戶合作新模式，通過企業(yè)微信社群運營及時響應客戶需求。聚焦全產品，持續(xù)強化財富管理發(fā)展“研”“選”“銷”等專業(yè)能力，優(yōu)化產品遴選機制和營銷策略，不斷豐富財富管理產品貨架，提升客戶服務的全面性與體驗感。個人代銷理財率先恢復正增長，余額繼續(xù)位列城商行第1名。

消費金融。堅守普惠為民、服務實體發(fā)展定位，讓“享優(yōu)惠、有溫度、很生活”的消費金融及信用卡服務惠及千萬家。不斷深化產品聯(lián)營創(chuàng)新，基于線上生態(tài)場景，與頭部電商企業(yè)聯(lián)合發(fā)行多款聯(lián)名信用卡產品。加大“一鍵多綁”服務推廣力度，多個第三方支付平臺綁卡客戶數(shù)量倍增，占手機銀行客戶增量比例超過三成、微信銀行客戶增量比例超過八成。積極響應促消費號召，煥新升級“5動全城”、“綠動隨行”和“助農筑夢”品牌活動，開展年貨節(jié)、奶咖節(jié)、火鍋節(jié)、龍蝦節(jié)等主題活動，助力消費復蘇和農產品銷售。建立健全“訴調對接”機制和重點客戶“回撈”機制，不斷提升客戶體驗。加大“黑灰產”打擊力度，共建“警銀企”聯(lián)動機制，搭建高投訴和黑產預警模型，提升風控管理質效。報告期末，信用卡累計發(fā)卡738.55萬張，較上年末增長13.04%；信用卡消費額273億元，同比增長11%，其中信用卡線上消費交易額同比增長32%。蘇銀凱基消費金融公司業(yè)務發(fā)展規(guī)模、效益和質量進一步提升，消費金融布局版圖不斷壯大。智慧零售建設。持續(xù)深化手機銀行八大場景建設，打造智慧化綜合金融服務平臺。加強與醫(yī)保局、醫(yī)院的合作聯(lián)動，在蘇州、常州等地區(qū)率先推出信用就醫(yī)。創(chuàng)新上線“社區(qū)食堂”項目，助力“智慧社區(qū)”建設。持續(xù)推進學校繳費業(yè)務營銷，新增簽約合作學校70所，覆蓋在校師生超15萬人。強化乘車碼項目接入與運營，開展“一分錢乘公交/地鐵”專項活動，帶動乘車碼交易超過80萬人次。報告期末，手機銀行APP客戶數(shù)近1700萬戶，月活躍客戶數(shù)近550萬戶，繼續(xù)位列城商行第1名。

3.金融市場業(yè)務

本行圍繞“做優(yōu)金融市場業(yè)務，建立領先優(yōu)勢”戰(zhàn)略目標，以大金融市場板塊轉型為抓手，進一步優(yōu)化體制機制，著力提升投研與交易能力，強化銀行同業(yè)合作，持續(xù)完善系統(tǒng)建設，服務全局發(fā)展、拓展新增長點的作用持續(xù)顯現(xiàn)，市場地位進一步提升。報告期末，金融投資資產余額11701億元，較上年末增長10.33%。

資金業(yè)務。優(yōu)化持倉結構，強化波段交易能力，結合行情變化合理配置債券資產，業(yè)務規(guī)模、效益穩(wěn)步提升。積極把握有利配置窗口，加強主動管理基金擇時交易能力，公募基金投資收益率跑贏大勢。充分發(fā)揮總分聯(lián)動合力，大力推進代客、債券銷售等業(yè)務，助力金融市場板塊與基礎銀行板塊高效協(xié)同。報告期內，獲準開展外幣對凈額清算業(yè)務，被上海清算所認定為B類會員，獲得外匯交易中心銀行間人民幣外匯市場即期嘗試做市商資質。順應市場趨勢，加大低成本中長期同業(yè)負債吸收力度，順利發(fā)行260億元金融債。政策性金融債承銷排名顯著提升、繼續(xù)保持在優(yōu)秀承銷商行列。同業(yè)業(yè)務。堅定打造“最強金融市場品牌”，持續(xù)推進“能力專業(yè)化、板塊協(xié)同化、總分一體化、業(yè)務數(shù)智化、客戶深度化”建設，堅持以客戶為中心，投資、交易雙輪驅動，投研、風控、系統(tǒng)三重支撐。加強市場研判，合理制定投資交易策略，經營質效進一步提升。按“一戶一策”要求，定制客戶綜合金融服務方案，客戶深度化經營成效持續(xù)顯現(xiàn)，“融聯(lián)創(chuàng)”品牌影響力不斷提高。特色業(yè)務發(fā)展成效進一步彰顯，全市場非政策性金融債承銷排名第5位，ABS承銷排名第8位，票據經紀業(yè)務成交量在五家票據經紀機構中排名第1位。托管業(yè)務。深化業(yè)務理念、優(yōu)化體制機制、強化模式創(chuàng)新、細化內部管理，資產托管規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長，增速跑贏行業(yè)大勢，價值貢獻不斷提升。聚焦打造公募基金托管業(yè)務細分領域市場品牌，實施“灌溉工程”，豐富產品類型，與頭部基金公司合作進一步深化。報告期末，托管資產余額42877億元，較上年末增長8.62%，規(guī)模繼續(xù)排名城商行第1位。公募基金托管規(guī)模3994億元，實現(xiàn)中收1.31億元，均排名城商行第1位。

4.金融科技

本行準確把握互聯(lián)網大數(shù)據應用趨勢，建設“最具互聯(lián)網大數(shù)據基因的銀行”，堅持“三轉變一自主”金融科技建設理念，扎實推進全行數(shù)字化轉型，不斷深化業(yè)務與科技融合，致力于打造“極智”用戶體驗，彰顯金融科技核心實力。

促進用戶體驗提升。強化內外部服務渠道整合，對外以手機銀行、蘇銀金管家為切入點，構建線上渠道綜合服務體系，提升客服智慧化水平。線下持續(xù)推進智能廳堂建設，完善業(yè)務處理和客戶交互模式，實現(xiàn)線上線下全場景體驗升級。對內以簡捷化、集約化、移動化、智慧化為目標，推動“一站式”門戶建設，優(yōu)化移動化審批等辦公生態(tài)體驗。

賦能產品服務創(chuàng)新。加強數(shù)字化產品創(chuàng)新，構建全行產品資產庫，推進數(shù)字化營銷平臺建設，升級迭代拓客營銷工具。聚焦流程優(yōu)化堵點難題，持續(xù)推動基層一線減負、效能提升工程，推進手工操作流程線上化，運營管理流程集中化、智能化，進一步釋放營銷生產力。強化新技術應用場景建設，落地大語言模型平臺并實現(xiàn)智能客服場景應用，深化人工智能技術運用，有效解決蘇銀金管家跨行賬戶管理痛點。

聚焦科技與數(shù)據能力建設。加強信息安全防護能力，健全運營風險評估體系，進一步夯實科技自立自強根基。積累數(shù)據資產，外部數(shù)據沉淀66大類，全行數(shù)據容量達2.2PB，資產估值約440億元。強化數(shù)據應用，構建全行級立體客戶畫像。提升科技自主研發(fā)能力，完成“一云多芯”國產化改造和遷移，實現(xiàn)底層平臺自主可控。充分發(fā)揮敏態(tài)協(xié)同優(yōu)勢，自主設計研發(fā)投資業(yè)務管理系統(tǒng)，提升市場風險應對能力。

七、全面風險管理情況

1.信用風險，是指金融工具的一方不能履行義務，造成另一方發(fā)生財務損失的風險。本行專為識別、評估、監(jiān)控和管理信用風險而設計了信用風險管理組織架構、信貸政策和流程，并實施了系統(tǒng)的控制程序。不斷完善風險管理體制，優(yōu)化調整授信、非授信業(yè)務審批流程，在流程上加強對信用風險的管控，明確授信、非授信業(yè)務審批環(huán)節(jié)的

職能及責任。報告期內，本行密切關注宏觀形勢變化，嚴守風險底線，完善內部控制，強化智慧風控，確保資產質量保持穩(wěn)定。一是調優(yōu)信貸政策。持續(xù)關注宏觀政策導向，深入研究產業(yè)政策變化，結合本行業(yè)務發(fā)展，完善信貸政策，引導行業(yè)信貸結構優(yōu)化。二是深化智慧風控應用。強化數(shù)字化思維，聚焦打造關鍵核心技術，將智慧風控應用于風險識別、計量、監(jiān)測、控制全流程，全面提升風險管理質效。三是定期開展授信風險排查?？偡种壜?lián)動，系統(tǒng)開展風險排查，通過大數(shù)據篩查、現(xiàn)場走訪，準確實施“增加、維持、壓縮、退出”分類，對潛在風險早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置。四是嚴防重點領域風險。多維監(jiān)控大額授信運行質態(tài)，密切關注重點行業(yè)、重點領域，前瞻識別風險客戶，主動實施退出。五是加快存量不良清降。拓寬不良處置渠道，綜合運用現(xiàn)金清收、呆賬核銷、批量轉讓等手段加快不良處置。六是強化責任約束。繼續(xù)落實業(yè)務停復牌、資產質量紅黃牌、約見談話、第一責任人績效預扣等各項資產質量管控措施。報告期內，本行信用風險總體可控。

2.流動性風險，是指雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。報告期內，本行堅持穩(wěn)健審慎的流動性風險管理策略，密切關注流動性風險面臨的各項影響因素，統(tǒng)籌協(xié)調本外幣、表內外流動性風險管理，多措并舉確保本行流動性平穩(wěn)安全。一是建立完備的流動性風險管理治理結構。本行流動性風險管理治理結構由決策體系、執(zhí)行體系和監(jiān)督體系組成。其中，決策體系主要由董事會及董事會風險管理委員會、高級管理層構成；執(zhí)行體系主要由全行流動性管理、資產和負債業(yè)務、信息與科技等單位構成；監(jiān)督體系主要由監(jiān)事會及內審、風險管理等單位構成。上述體系按職責分工分別履行決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能。二是堅持穩(wěn)健的流動性管理策略，明確流動性管理的總體目標、管理模式以及主要政策和程序。本行根據監(jiān)管要求、外部宏觀經營環(huán)境和業(yè)務發(fā)展情況等制定流動性風險管理政策，在確保流動性安全的前提下，有效平衡流動性、安全性和效益性。三是制定科學的流動性風險管理方法。建立集合內外部指標且與流動性限額指標體系互為補充的預警指標體系，增強前瞻性風險識別功能，確保嚴守流動性風險底線。持續(xù)加強市場研判和對流動性缺口的動態(tài)監(jiān)測，逐日分析各期限流動性缺口、存貸款變化、資金同業(yè)業(yè)務開展等情況。暢通市場融資渠道，確保優(yōu)質流動性資產儲備充裕，保持合理備付水平，滿足各項支付要求。持續(xù)優(yōu)化流動性管理系統(tǒng)的建設及應用，增強監(jiān)測、預警和控制的有效性，提升精細化管理水平。四是堅持有效的流動性風險壓力測試。按照審慎原則，每季度進行流動性風險壓力測試，以檢驗銀行在遇到極端小概率事件等不利情況下的風險承受能力，并根據監(jiān)管和內部管理要求不斷改進壓力測試方法。在多種情景壓力假設下，流動性風險始終處于可控范圍。報告期內，本行流動性風險總體可控。

3.市場風險，是指因市場價格(利率、匯率及其他價格)的不利變動，而使本行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。本行建立市場風險監(jiān)控平臺，通過缺口分析、敞口分析、敏感性分析、壓力測試分析、風險價值分析等風險監(jiān)控手段對各業(yè)務中的市場風險開展風險識別、計量和監(jiān)控管理，并運用業(yè)務限額、止損限額和風險限額構成的市場風險限額體系，對各類業(yè)務市場風險限額的使用情況進行監(jiān)控，同時強化授權和限額的日常管理、監(jiān)測、分析和報告，確保授權和限額得到嚴格遵守。主要通過利率重定價缺口分析、敏感性分析、資產組合構建和調整、損益分析等方式管理利率風險，通過設定外匯敞口限額密切監(jiān)控風險敞口管理匯率風險。報告期內，市場風險平穩(wěn)可控。

4.操作風險，是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。本行通過不斷完善規(guī)章制度、推進系統(tǒng)流程優(yōu)化、強化風險排查和整改追蹤、加強員工培訓以及嚴格違規(guī)管理等一系列舉措，嚴把風險關口，不斷提升操作風險管控能力，增強整體風險管理效果，各項業(yè)務管理和操作日趨規(guī)范，操作風險控制總體情況良好。一是完善統(tǒng)一的制度管理體系；二是持續(xù)優(yōu)化內控合規(guī)與操作風險管理系統(tǒng)（GRC系統(tǒng)）功能，完善事中風險預警監(jiān)測指標；三是不斷推進作業(yè)指導書網絡化；四是加強操作風險管理工具的應用；五是強化操作風險日常檢查管理；六是進一步加強內控檢查和整改追蹤；七是推廣合規(guī)文化，強化合規(guī)意識。報告期內操作風險總體可控，操作風險損失數(shù)據保持在較低水平。

5.其他風險

（1）信息科技風險，是指信息科技在商業(yè)銀行運行過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。本行信息科技風險管理工作以監(jiān)管政策為導向，以安全運維為基礎，突出支付安全、網絡安全、IT業(yè)務連續(xù)性、IT外包等工作。報告期內，本行持續(xù)完善信息科技風險關鍵監(jiān)測指標體系，各項監(jiān)測指標預警結果均在閾值范圍，各類信息系統(tǒng)運行平穩(wěn)，信息科技風險總體可控，無重大科技風險損失事件發(fā)生。

（2）聲譽風險，是指因商業(yè)銀行行為、工作人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對商業(yè)銀行形成負面評價，從而損害品牌價值，不利于正常經營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。本集團遵循“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”原則，建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制。加強聲譽風險全流程管理，開展輿情監(jiān)測，強化聲譽風險研判分析，完善應急處置預案，加強網絡敏感輿情應對，做好聲譽事件的復盤和經驗總結。完善聲譽風險常態(tài)化建設，排查潛在聲譽風險隱患，組織開展聲譽風險培訓和應急演練，提升全員聲譽風險管理意識和能力，持續(xù)培育聲譽風險管理文化。做好聲譽資本積累，組織開展主動性新聞宣傳，做好社會責任和ESG主題傳播，不斷提升品牌影響力美譽度。報告期內，本集團聲譽風險狀況總體平穩(wěn)。

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